未来十年人工智能将颠覆保险市场格局，先知先觉者必将受益！

有没有想象过这样的画面：

客户A想要买保险，在手机上打开了某保险平台的APP，直接输入自己的年龄、性别、家庭人口、家庭收入、预算和保障要求等条件后，系统就自动为客户量身定制的一份保障方案。与此同时，APP内置的人工智能系统开始为客户讲解这一份世界上独一无二、量身定做的保障方案。并与客户进行互动。在讲述的同时，保险平台通过对接医疗机构、政府机构等以及利用物联网等技术加载的数据库，在很短时间内完成了对客户及家庭成员保单初步的核保，并将核保结果及时的反馈给客户。最后，随着讲解的结束，客户A查看了核保结果，点了点确定，网上支付完成，投保结束。

——<未来世界：AI杀死了保险代理人>

上述情景看似不思议，其实离我们已经不远了。发展势头迅猛的人工智能，在不久的将来会以迅雷不及掩耳之势影响着各个行业。《人工智能保险行业运用路线图》根据对47个保险科技专家的三轮德尔菲调查研究显示，我国各领域在2020年至2024年间，AI将陆续实现25%的行业运用；在2025年至2030年间，AI将陆续实现50%的行业运用；在2030至2035年间，AI将陆续实现75%的行业运用。更有麦肯锡最新发布的《保险2030：人工智能将如何改写保险业》报告认为，未来10年，人工智能（AI）技术能够模拟人类感知、推理、学习和解决问题的能力，将彻底改造保险业的方方面面。你是否有这样的认知和共识呢？

互联网设备的数据大爆炸，与用户互动的成本大大降低

互联网时代，用户为王已达成共识。那么客户生命周期中的每一个关键的时间点，如第一份工作、结婚、换工作、遗产继承、父母去世、医疗等等，都需要我们用心、持续地经营，而不是只有一次互动、销售一张保单，应努力让每一个时间点成为提升客户体验和追加交叉销售的最好时点。

过去因为缺乏数据，我们对客户缺乏精准的认识，互动成本很高。如今互联网设备（例如车辆、健身追踪设备、智能家居助理、智能手机和智能手表）的迅速普及，还有各种新型穿戴设备如雨后春笋般出现。这些设备带来的海量新数据帮助我们更深入地构建精准的用户画像，让后期开发新的产品品类，进行个性化定价、提供实时化服务等更加方便、快捷。例如，连接到精算数据库的可穿戴设备可根据客户日常活动计算出个人风险指数，以及潜在风险的发生概率和严重程度。依托大数据和智能化手段，我们对客户了有足够的认识，才能在与客户互动时有的放矢，准确抓住其需求点和兴趣点，提供恰到好处的服务，低成本客户互动，收益产出成为可能。

依托大数据和智能化，以移动端为核心的多渠道体系正在形成

今天保险公司渠道不是太少，而是太多。从银行业的经验来看，过去以网点为核心的多渠道体系正在向未来以移动端为核心的多渠道体系转化。保险业可能会维持两个主渠道，一个是代理人渠道，一个是直销渠道，而其他的渠道的占比将越来越少。

直销渠道：缩短投保时间、即时定价、快速分销即将到来

购买保险的流程更快，保险公司和客户无须密集参与即可完成。有了足够的个人行为信息，人工智能算法就可以了解风险概况，从而将投保的时间周期缩短为几分钟甚至几秒钟。很多寿险公司正在尝试简化产品分销流程，并利用人工智能技术，以更先进的方式辨别风险，新的即时核保和快速分销产品将进入大众市场。此外，区块链驱动的智能合约将通过客户的财务账户即时授权支付，并基于使用情况进行动态付费。未来购买保险会更加方便、快捷。

代理人渠道：人机协同下，保险代理人产能爆发或将成为可能

智能机器人的创新未来将不断改变人类和世界的互动方式。到2030年，保险代理人过去承担的大量重复性高、技术含量低的工作内容，都将被AI所轻松胜任，保险代理人从繁琐的工作当中解放出来，角色也会发生巨大改变——更多的是以顾问的角色出现，围绕客户需求打造多元化的价值定位，着眼客户保障和财务需求，提供专业咨询。

未来的保险代理人将使用智能私人助理优化工作，使用 AI 机器人为客户发现更加合适的保险产品。这些工具可以帮助代理人为更多客户服务，使得与客户的沟通（包括面对面、虚拟和数字沟通）更简短更有效，还可以根据客户当前和未来需求定制沟通内容。人工智能作为人类智能的自然延伸和拓展，未来将通过人机协同，帮助代理人更加高效地解决复杂问题。一个代理人可以轻松兼顾过去好几个人代理人的工作，产能实现大爆发也将成为可能。

你是不是觉得以上这些都遥不可及，甚至有些科幻得不可思议？其实，人工智能已经在逼近！日本富国生命保险近日宣布他们从2017年1月用IBM的人工智能平台Watson Explorer取代原有34名人类员工，以执行保险索赔类分析工作。国内如蚂蚁金服的“定损宝”，已经实现通过远程采集车险事故照片，经人工智能深度学习图像识别检测技术，对受损位置进行分解定位、角度还原、去反光、云端自主学习比对等操作，系统能在几秒钟之内就给出准确的定损结果。包括受损部件、维修方案、价格以及出险后对来年保费的影响等。

我们看到，人工智能的运用初见成效。未来十年随着各种技术的快速发展，保险行业将出现颠覆性变化。在未来的人工智能环境中，保险行业的赢家将是那些能够利用新技术不断进行创新的保险企业。他们大多不再是那些耳熟能详的保险公司，更多的是互联网科技企业，他们掌握技术，也在资本的推动下，从外围深刻改变保险业的整个生态。这些互联网企业正在从分销、承保、定价及理赔等保险行业的各个环节，深挖行业发展痛点，并利用保险科技打造有针对性的解决方案。

有这样一家互联网+科技企业凭借战略性眼光，已经将自己的价值聚焦了到保险代理人分销渠道。深耕保险业多年，创始人及研发团队洞察到整个行业理念和营销模式的弊病，导致保险代理人展业沟通不顺畅、专业度不够、效能不高等问题，保险代理人的价值无法得到真正释放。于是深度学习和运用人工智能技术参与到了这场保险业的生态变革当中来，打造出一款帮助保险代理人展业的智能工具——微诸葛智能助手。嵌入的专业财务安全规划逻辑和理念，能够帮助代理人养成严谨、富有逻辑的顾问思维；AI算法中的智能交互进一步为保险代理人挖掘用户最深层次的需求，代理人与客户的沟通会顺畅很多，以后再也不用死记硬背各种话术，费尽心思找开口理由了；微诸葛智能助手打磨的这一套完整的全流程锁定的展业模式，让保险代理人在哪个环节都能为客户提供好的服务体验。

在这场生态变革中，这家互联网科技企业打造微诸葛智能助手的初衷，就是希望能够运用专业的保险规划理念和人工智能算法两者的聚合效应，帮助保险代理人在日趋激烈的差异化竞争环境中，全面武装好自己，提升自身竞争力。

正所谓“与其坐而论道，不如起而行之”。面对人工智能迅猛发展的浪潮，无论我们是否已做好准备，未来已来。我们应该谨记达尔文的名言——能够生存下来的，不是最强壮的，也不是最聪明的，而是那种能够不断适应变化的物种。站在人工智能的风口上，先知先觉者必将受益。谁能抢占先机利用人工智能工具，实现自我的蜕变，谁将赢得时代的胜利。你，做好应变准备了吗？