人工智能催熟金融业在线化 商业银行加速布局

近年来，随着大数据、云计算、物联网、人工智能（AI）等现代信息技术的不断发展，中国企业的数字化转型正在加速推进。而人工智能更因一系列支持政策的相继落地而加速崛起，新一代人工智能技术在国内市场迎来了新的发展机遇，与其他行业的结合也成为业界不断探索的方向。

这其中，金融业凭借海量数据和多维度应用场景给人工智能的发展应用提供了优良的“土壤”。金融行业能够在人工智能出现的时候有良好的适用性，是因为金融与数据紧密相关。虽然当前人工智能+金融市场情况还处于一个初级的阶段，但大量的市场需求和行业长期积累的金融数据等形成了较好的前期基础，使得人工智能+金融行业的发展有着特殊优势和良好前景。

“我们从金融行业看到了几个发展趋势，”第四范式总裁裴沵思在日前于上海召开的年度发布会上说，“在消费互联网的大潮之下，所有的金融行业都在趋向在线化，都在做市场下沉，我们看到了大量的精准风控的机会，也看到了很多企业都在朝这个方向迅速布局。”

另一方面，除了科技巨头和细分领域头部企业作为技术提供方为金融行业赋能之外，传统金融机构例如银行等，也正在利用自身资源创立或与数字科技公司合作形成新的金融服务模式，加快人工智能技术的扩散速度，使更多金融企业分享科技红利，人工智能技术越来越成熟。

人工智能催熟金融业在线化进程

人工智能，这个从2017年走红的“媒体十大流行语”实际上早已经离我们不再遥远。“今天，AI在各个行业落地生花，但企业在AI应用过程中依然面临各种艰难险阻。”第四范式创始人兼CEO戴文渊在上述发布会上谈及企业AI应用时深有体会。

戴文渊表示，多年来第四范式团队冲在AI落地的最前线，在摸爬滚打中总结出数据治理难、科学家稀缺、业务价值不佳以及算力成本负担重，是企业AI转型中四个最常见的阻力。这些问题归根结底是因为缺少基于规范和标准的基础设施，所以，今天第四范式设计和构建了更标准化的AI产品。

记者从现场了解到，上述发布会推出中国乃至全球开辟了企业级AI操作系统新的里程碑式的产品Sage AIOS。与Sage AIOS同时发布的新品还有第四范式自动化AI生产力平台Sage HyperCycle ML、线上化智能运营系统天枢以及全新AI算力平台SageOne。目前，第四范式覆盖从算力、操作系统、生产平台到业务系统的全栈AI产品矩阵，助力企业全面的智能化转型。

“在金融行业，最重要的一个方向就是开放和制备，2020年是很多金融客户做顶层设计的时候，在这个过程中，范式也参与了很多的工作，”裴沵思进一步表示，“上亿元损失的场景，它实际上是很小的一个场景，风控的一个新的算法就给企业带来这样的价值，随着AI在企业充分的落地，随着工业互联网、产业互联网的催熟，我们会产生大量的这样场景为金融行业赋能，并使金融行业全面转型。”

裴沵思还提到，在产业互联网下，金融企业有了新的方式和手段来用全新的模式进行征信，很多创业企业的模式最首先表达的就是征信模式，未来的商业是充分互联的过程，有些客户在金融租赁领域和一些物流公司实现了非常好的融合，但是本质上，江浙地带第一个产业互联网的形成给金融企业的征信带来非常便利的方式，在这个层面上第四范式也做了很多的工作。

在线化是当下最大趋势，而全球公共卫生环境与5G等技术同样在加速这一趋势。据App Annie报告，因为疫情，在线化和移动化进程快进了2-3年。传统线下行业的竞争仅限于商圈同品类的店铺，但迁移到了线上，竞争泛化为无差异的用户时间竞争。“这些竞争或许发生在今日头条与银行应用之间，也可能是电商与阅读类应用的竞争，这场竞争的终点是用户留存。”裴沵思说道。

据介绍，在过去的一年，第四范式在保持金融行业高速增长以外，零售行业在线化业务突飞猛进，制造、民航、能源、政府等传统行业也呈现出快速增长的态势。第四范式用5年时间帮助超过8000家合作伙伴实现智能化转型，与其一起探索商业模式进化与重构，蝉联2018-2019年IDC中国机器学习平台市场份额第一，这背后是机器学习平台从底层能力走向业务端的突破，也验证了AI通用平台产品的可行性。

银行业加快转型步伐进入数字化时代

一方面，金融业已经感受到数字化浪潮到来的冲击应加快自身数字化转型步伐；另一方面，今年以来，疫情造成了银行业线下业务受阻，线上业务大增的情形，使银行业对于“线上化经营”的需求愈发迫切。

例如，疫情导致银行线下网点业务办理受阻。而为了解决该问题，银行通过借助金融科技手段支持全线上办理，部分互联网银行的业务办理大都已实现全线上化，如线上递交材料、线上审批及线上风控、智能客服等。

所以，对于银行业来讲，其更加深刻的认识到线上化经营的重要性，进一步加速高质量数字化转型之路。记者注意到，在上述发布会上，中国工商银行软件开发中心总经理助理刘承岩就带来了工商银行人工智能创新应用实践的分享。刘承岩指出，工商银行人工智能创新历程实际上和业务发展是紧密相关的，总体上是经过了自动化、数据化、智能化、生态化四个发展的阶段。

“每个阶段我们都利用了当时最领先的分析技术，来提升了工商银行数据的驾驭能力，提升银行数字化的水平。”刘承岩进一步举例说，“例如我们在数据化阶段，银行建立了企业级全球领先的数据仓库平台，这时候我们使用了SaaS的分析软件，建立了以巴塞尔协议为核心的全面风险管理的体系，在其中建立了信用风险评分的体系，这个是工行在人工智能首次比较典型的场景应用。”

刘承岩介绍，到了智能化阶段，工行提出了智慧银行的建设战略，首先是智慧、开放、共享、仁和。智慧是银行非常重要的核心点，通过智慧这一块银行要提升工商银行的运营效率、服务实体经济的能力，这是银行的初衷。这个时候工行有幸和范式一起双方深入合作，引入了范式的先知平台。通过双方共同的努力建设起了工商银行企业级人工智能平台，这个过程非常重要，在工商银行人工智能的应用方面发挥非常的作用，也是这个时候工商银行真正在人工智能方面开始进入广泛应用的阶段。

在生态化阶段，银行提出了“数字工行”的战略，数字工行很重要的过程是用好数据技术这些要素，来把数字金融嵌入到GBC端构建数字金融的服务生态。在这个时候，人工智能的广度和深度就又发生了非常深刻的变化。在广度这一端，工商银行不仅仅是金融业务，在政务、政府、企业，包括校园，银行有大量的泛金融服务的输出和提供，将人工智能的应用场景大幅拓宽。

数字工行不仅是一个更高效率的银行，一个金融服务实体经济能力更强的银行，也是API和金融生态云双轮驱动的银行。刘承岩进一步指出，数字金融嵌入到B端、C端实现了GBC的联动，构建了数字金融的生态。还有人工智能、区块链、IoT互相融合的无界银行。因为IoT万物互联技术的发展，实现了线上线下的融合，实际上数字金融的发展就是要去服务于物理世界和虚拟世界，包括物理世界和虚拟世界融合的新世界。

所以数字工行本质是通过人工智能这样一些新技术的应用，降低金融服务的门槛，提升金融服务的供给能力，使得金融服务像水和电一样变得普惠，更好地服务于现代数字经济社会的高质量发展。“未来，工商银行将继续拥抱金融科技，和范式携手，以科技创新赋能为发展理念倾力打造经济高质量的‘数字工行’。”刘承岩说道。