从供应链金融堵点说起 看金蝶征信的创新密码

在资本扎堆供应链金融、行业规模突破20万亿、出现首家相关上市公司后，整个供应链金融行业都在思考一个问题：“供应链金融发展的科技堵点和解决方案是什么？”

对此，金蝶征信总经理朱海勃在“毕马威2021金融科技峰会圆桌论坛”上给出了明确的答案：通过三个创新，以大数据、AI智能等金融科技升级的数字供应链金融将打破传统供应链金融的桎梏，开启产融结合的新生态。

在未来几年，供应链金融或将复制消费金融的发展历程，即从互联网化、数字化到信用化三个阶段。已经步入第二个发展阶段的供应链金融，目前正面临着如何有效处理、分析和应用庞大企业数据的难题。

传统信贷模式中，银行的授信空间都留给了偿债能力更强的大企业，而经营时间较短、经营资质不足的中小企业，则很难拿出合格的抵押品获得金融机构贷款。放大到整个供应链来看，庞大的数据更是难验证、系统难共享、信息难透明，进一步降低了金融机构对中小企业的贷款意愿。

为了解决这一难题，不少供应链金融玩家纷纷提出解决方案。其中，拥有强大供应链基因的ERP集团，依托为大量企业提供软件服务的生态场景切入供应链金融领域。老牌ERP服务商金蝶国际就是这一类企业的代表。

得益于其丰富的供应链资源，金蝶集团的子公司金蝶征信以的大量交易场景和ERP数据为突破口，通过财务管理软件、采购系统及分销系统链接了供应商和经销商，覆盖核心企业供应链的整个链条，进行标准化供应链的产融对接，为供应链提供全线上、纯信用的信贷服务。

作为供应链金融的“连接器”，金蝶征信为供应链金融打造了三个创新：

首先是针对企业的业务场景创新。金蝶征信基于交易场景和ERP数据，可以做到不需要核心企业担保也不占用核心企业授信额度，即可帮助供应链上下游企业直接支付货款。通过直接植入核心企业上游供货及下游的订货环节，企业可以利用金蝶供应链金融平台获得的授信进行支付货款，从而形成资金闭环。

其次是针对金融机构的风控模式创新。从供应链企业的交易形式及真实性出发，金蝶征信基于核心企业与其上下游企业的交易历史及信用记录，为金融机构搭建了核心企业库关联图谱，运用工商、司法、税票、ERP等多维数据风控模型，对核心企业推荐的上下游企业提供黑白名单校验及风控建议。

最后是产融结合的创新。在这一创新中，金蝶征信向行业提供了标准化的供应链金融服务方案，一方面，补足了金融机构在线上获客、智能风控、用户体验等方面的短板；另一方面，帮助核心企业快速具备供应链金融服务能力，最终助力市场实现从企业、行业到区域的产融协调。

发展至今，金蝶征信向市场交出了一份亮眼的成绩单：已联合近30家金融机构为超50家核心企业授信超过100亿元，服务产业链小微企业近2万家。