信用科技破解小微融资难 金蝶信科亮相国际金融博览会

2023年1月9日至11日,第十六届深圳国际金融博览会(以下简称“金博会”)在深圳会展中心(福田)举办。金蝶信科作为国内领先的信用科技服务商,曾三度荣获广东省及深圳市金融创新奖,携泾渭云、金蝶效贷、金蝶效融三项金融科技成果亮相“深圳金融科技成果展示专区”(以下简称“金科展”)。

本届金博会首次设立金科展,参展商还包括中国银行、微众银行、腾讯微保等50余家创新性突出、行业影响力较高的企业。

打造融资服务组合拳“场景+数据”护航小微企业成长

借款人指尖触控屏幕,仅仅6分钟,融借资金就流入远在河南的烟火小巷……展区现场,工作人员向记者展示了一位小微经销商如何通过手机快捷安全地获得第一笔银行贷款。

中国小微企业是实体经济的毛细血管,占总体企业数量高达95%以上。然而,这些小微在面临资金周转难题时,往往由于无抵押担保、信用难以量化、银行小微服务成本高而难以获得融资。

金蝶信科工作人员表示,金蝶信科基于征信风控平台“泾渭云”,延伸两个信贷融资入口“金蝶效贷”、“金蝶效融”,创造性地将“数据征信”和“场景获客”相结合,打造了一套小微金融服务产品矩阵,极大提升银行小微服务的可得性、精准性和可持续性。

2017年,金蝶推出 “泾渭云”企业大数据征信服务平台。突破传统风控的抵押物评估、人工审核手段,平台可在企业授权的情况下,1分钟完成包含财税数据、交易数据、工商司法等多维企业数据的采集,5分钟输出企业信用报告。基于“云透视、云剖析、云核验、云监控”四大核心技术,平台目前已为100余家金融机构提供数据征信服务、联合建模、小微信用分、反欺诈评分、企业多头借贷查询等征信及风控解决方案,构建了覆盖智能初筛、贷中监测及贷后管理的全流程风控能力,帮助金融机构掌握用户信用画像,提高风控审核效率。

2018年,金蝶在企业信用服务的基础之上进一步创新,依托服务超740万企业云服务场景经验,开发 “金蝶效贷”小微信贷服务入口。金蝶效贷连接超60家总行级金融机构,率先将在线信贷产品嵌入小微企业应用场景中,构建连接小微企业和银行金融机构的桥梁。帮助企业在日常业务场景中智能匹配融资产品,让原来7-15日的审批时长缩短至一天,83%的用户可在1天内获得申贷审批。

2021年,金蝶基于在供应链金融领域的成功实践,全新推出“金蝶效融” 数字供应链金融SaaS平台。金蝶效融首创“嵌入式供应链金融”模式,将数据模型能力和金融服务能力嵌入核心企业产业链场景中,深度触达链上小微交易数据,为小微在日常经营场景中提供高效融资服务,有望将供应链金融服务小微企业的渗透率从10%提升至90%,解决过去无法覆盖的中尾部小微融资难题。目前已为蒙牛、山西建投、帅丰电器等龙头企业链上数十万家小微企业提供服务。

5年服务超30万家企业数字信用助力银行精准润泽小微

经济是肌体,金融是血脉。中国1亿市场主体蓬勃发展的背后离不开金融活水的浇灌,而科技,则是这股“活水”的源头之一。

从推出“泾渭云”开始,金蝶信科用5年时间,运用数字信息技术驱动金融创新,与商业银行共建小微金融的全新生态。作为金蝶旗下的金融科技子公司,金蝶信科致力于“让每个企业拥有数字信用”,通过将金蝶743万企业用户的云服务场景和信用科技相结合,形成了集企业征信、评信、用信于一体的全链条创新,打造了独特的“数字化生意+数字化信用+数字化信贷”业务模式。截至目前,可提供60余家银行金融机构的在线信贷产品,已为超30万家小微企业提供数字信贷服务,覆盖31个省份,户均放款达35万元左右。