同盾科技：深耕智能金融风控，以“大模型+智能体”赋能行业数智化转型

根据艾瑞咨询(iResearch)发布的《中国金融智能体发展研究与厂商评估报告(2025)》,同盾科技作为中国领先的人工智能科技企业,凭借其在金融风控领域的长期技术积累以及对垂类大模型和智能体技术的积极探索,获评为“未来破局者”。

该厂商竞争力象限主要依据厂商的当前实践竞争力、持续发展竞争力、客户反馈及市场表现三大维度评估得出。同盾科技此次入选并非偶然,早在2022年同盾便获科技部批复建设“智能金融风控国家新一代人工智能开放创新平台”, 成为国内金融风控领域唯一一家获此殊荣的高科技企业。

图片来源:《中国金融智能体发展研究与厂商评估报告(2025)》

可以看到,以同盾科技为代表的“未来破局者”们在持续发展竞争力维度表现突出,其核心优势与竞争力源于对金融业务的深刻理解(Know-How)与技术模式的持续创新,为其长期高质量发展积蓄了充分动能与增长势能。

进一步聚焦同盾在金融智能体领域的实践成果,依托在信贷风控与交易反欺诈领域十余年的深厚积累,同盾成功融合传统AI与生成式AI技术,打造出三类核心智能体解决方案,并已在多家银行金融机构落地生花:

①策略优化智能体

实现自动化特征与规则挖掘,支持智能评分卡的快速生成与迭代;

②决策增强智能体

增强决策过程中的透明度与可解释性,支持自动化报告生成、案件与尽调处置,并且能够深化征信等多维度数据洞察;

③系统自动化操作智能体

支持决策资产的自动配置与部署,并且能通过生成式AI实现策略的自动化测试与效果验证。

技术底座:智策®2.0+诸葛®大模型双轮驱动

这一系列智能体解决方案,是同盾将领先技术实力转化为金融业务价值的集中体现。同盾多年来坚持自主科技创新与技术开源开放,围绕决策智能为主线,不仅自主研发了新一代决策智能操作系统——智策®-Archer2.0,还重点打造和升级了金融行业首个支持实际落地的垂直领域风控大模型诸葛®,为智能体提供了强大的知识推理与复杂决策能力支撑,真正推动人工智能从“辅助工具”向“业务核心生产力”演进。

智策®-Archer2.0定位为面向多元业务场景的自动化决策智能中枢操作系统,能够实现对获客、风控、量化、运营及贷后等关键业务环节的全方位赋能。该系统具备高度的开放性与系统集成能力,现已深度对接包括DeepSeek、通义千问、豆包、盘古、GPT-4、Gemini、Claude3等在内的国内外主流大语言模型,能够结合风险决策经验知识形成指令集进行训练,依托大模型基础底座集成实现跨模态、跨系统、跨场景的智能协作。

诸葛®金融风控大模型则专注于金融信用风控与反欺诈场景,集成开发了智能决策引擎、知识构建、内容生成、风控特征挖掘四大AI核心能力,能够为金融行业客户提供复杂场景下的多元智能决策支持,助力其快速精准挖掘风控策略、洞察潜在金融风险态势,进而驱动实现业务流程与服务模式动态实时匹配,助力其在日益激烈的风控攻防战中抢占先机。

在AI驱动的决策智能新范式下,风险决策体系的感知能力与决策能力得到了显著提升:在感知层面,系统支持多模态数据集成、特征向量化统一表达及自动化标签生成,可实现对风险信号的全面洞察与处置;在决策层面,系统融合策略知识智库、预警归因分析、决策量化推荐等先进功能,构建起“全局风险态势感知-实时风险动态管控-风险策略量化调优”的完整闭环,全面提升金融风险管理的主动性与响应速度。

场景实战:“AI专家”赋能金融风控革新

基于上述技术底层能力,同盾深入触达金融业务一线场景,通过多模态数据集成、知识图谱构建、实时风险量化等核心能力加持,将人工智能技术与风控场景实战全面结合,打造出一系列基于场景特定应用的决策智能体(AI Agent),定位为在信贷风控、实时反欺诈、合规监管等业务场景中的“风控AI虚拟专家”,助力金融机构实现对复杂风险态势的精准识别与高效响应。

以信贷风险核查Agent为例,该智能体打破了传统单一规则或模型决策的局限,创新融合了大语言模型(LLM)、规则集、决策工具、机器学习小模型及知识图谱等多项技术,构建起一套立体化、智能化、可迭代的综合决策流系统,能够精准识别并打击冒用身份、资料造假、有组织代办、中介包装等信用风险,广泛支撑类案风险匹配、团伙识别、决策报告研判等不同业务细分场景需求,极大拓展了复杂金融环境下的决策能力边界。

通过人工智能技术在金融风控场景的深度融合应用,同盾可以助力金融机构实现风险等级的动态量化与风险态势的自动收敛,从而做到风险早识别、研判更精准、处置更迅速。在实际应用过程中,该智能体的能力主要体现在三个方面:

萃取风险特征:从“数据海洋”到“价值锚点”

在风险识别的最前端,信贷风险核查Agent对原始数据进行“热加工”,借助机器学习模式与图学习模式识别技术,从海量数据中精准提炼关键风险特征,凭借对关联交易、股权嵌套等场景的精准定义,将复杂的关联信息转化为可匹配、可分析的结构化子图,为模型推理提供高质量信号输入。并补充解析异构数据信息,通过将业务场景中沉淀的真实风险特征,如担保圈链密集、资金流向异常等提炼为明确的风险信号,再输入大模型,使其基于这些精准风险特征开展推理,显著降低了因模型“幻觉”导致的误判概率,提高决策的可靠性。

LLM智能评估:助力释放数据要素价值

针对图计算筛选出的高风险子图与关联实体,该智能体引入LLM技术,通过大模型与小模型的协同机制,强化对非结构化数据的分析能力。可深度解析地址信息、交易备注、舆情信息等非结构化文本数据,识别潜在关联与风险信号,并自动生成风险分析摘要,辅助人工复核决策。此外,该智能体还能根据风险类型自动调整LLM提示词,推动实现模型与业务场景的精准匹配,进一步提升智能评估的准确性与适应性。

构建关系图谱:从离散数据到关联知识网络

通过实时数据抽取与知识图谱构建技术,该智能体可以将离散的业务字段转化为关联化、可分析的知识网络,协助风控人员从申请人、证件、地址等多维度识别潜在关联风险,例如申请人与证件真实性核验、地址异常关联检测等,全面提升决策效率与精确度。与此同时,配置化模式能够让业务规则调整与新实体/关系扩展更加便捷,无需再依赖技术排期,即可快速响应业务变化,从而提升规则迭代与风险响应的敏捷性。

从技术深耕到场景落地,从单一风控工具到多元智能体生态,同盾科技以十余年金融风控领域的沉淀为基石,其打造的系列智能体解决方案,不仅能够实现风控策略优化、决策增强与系统自动化操作的全链路赋能,更通过信贷风险核查Agent等场景化落地,切实助力行业破解复杂风险识别难题、释放数据要素价值。

展望未来,同盾科技将持续深耕决策智能赛道,深度融合人工智能、大模型等领先技术,以创新科技驱动金融风控范式变革,切实护航金融行业高质量发展,充分彰显中国科技企业在全球智能金融格局中的核心竞争力与领军者担当。