蓝凌研究院丨《2024中国银行业数字化转型白皮书》出炉

今年的政府工作报告中提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。发展新质生产力，以科技创新推动产业创新是重点任务。金融是国民经济的血脉，银行业需要不断探索自身数字化转型与对外科技输出的双重科技创新路径，持续为产业创新注入金融动能。

据统计，2022年中国银行业IT解决方案市场规模为648.8亿元人民币，与2021年的589.3亿元人民币相比，同比增长10.1%。IDC预计，到2027年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1429.15亿元人民币，年复合增长率为17.1%。在政策推进、技术持续创新等诸多效应的叠加下，未来三到五年中国银行业IT解决方案市场将会继续保持增长态势。

多项政策支持，明确银行数字化转型重点

近年来，各项政策不断出台，鼓励银行推进数字化转型建设。《“十四五”数字经济发展规划》《金融科技发展规划(2022-2025 年)》等都提及“加快金融领域数字化转型”。

2022年1月，原银保监会专门印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（下称《指导意见》），瞄准银行机构数字化转型的痛点与难点，对银行全面推进数字化转型提出了七方面、30项工作要求，还特别设定了到2025年数字化转型工作“取得明显成效”的工作目标，为银行业数字化转型描绘了路线图。从《指导意见》看，监管部门对银行数字化转型，主要关注以下几方面问题：

① 战略机制建设

在加强战略规划及统筹实施等方面，要强化“自上而下、协同推进”；在完善组织架构和机制流程等方面，要坚持“价值导向、流程再造”；在推进专业建设和人才培育等方面，要落实“重点关注、激励保障”。

② 业务管理数字化

《指导意见》从六个方面要求银行机构大力推进业务经营管理数字化转型。比如，要求发展产业数字金融、推进个人金融服务数字化转型以及提升金融市场交易业务数字化水平等。

③ 数据能力建设

《指导意见》明确要求银行机构制定大数据发展战略，加强数据质量控制，全面深化数据应用，挖掘业务场景，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，全面加强数据能力建设。

④ 科技能力建设

《指导意见》从四个方面提出具体要求。其中，要求优化数据中心布局，构建多中心、多活架构，加大数据中心基础设施弹性供给，提高基础设施资源弹性和持续供给能力，推进数据中心绿色转型；要求坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。

⑤ 风控能力提升

《指导意见》明确要求银行机构强化在数字化转型中的风险防控要求，涉及战略风险、合规性风险、流动性风险、操作风险、模型和算法风险、网络安全与数据安全风险及隐私保护问题等。

2024银行业数字化转型趋势展望

政策支持下，众银行加速推进数字化转型建设。蓝凌研究院《2024中国银行业数字化转型白皮书》就目前银行业数字化转型的典型实践进行了分析，并对未来的趋势作出展望：

① 政策落地，AI应用或迎拐点

2023年7月，国家网信办联合教育部、科技部、工业和信息化部、公安部、广电总局公布《生成式人工智能服务管理暂行办法》。IDC预测，到2025年，超过80%的银行都将部署数字人。

② 数据要素×金融服务， 产生创新“化学反应”

随着数字化转型进程加快，银行面对的数据体量日益庞大，同时因其特殊的风险属性，对系统的稳定性、业务安全性要求极高，因此在金融数据要素的流通、应用方面，数据安全、数据治理、数据价值挖掘等成为重要命题。

③ 数字风控或迎创新模式

与传统风控模式相比，智能风控体系可以搜集、积累、整合交易数据、经营数据及财务数据等，减少对人力和经验的依赖，将有效提升银行传统风控算法和模型的效率和精度，建立全新的风险管控模式，在高度自动化的运营过程中实现大数据风险管控。

④ 开放银行将迎更多发展机遇

开放银行的推出打破了银行与客户之间封闭的关系，客户能够通过第三方平台在非金融场景下获得金融服务。银行在开放自身服务和数据的同时，也能通过数据聚合、产品创新等方式与合作伙伴一起获得新客户、增加客户触点、打造创新业务和提升客户体验。

⑤ 打造数字人才新高地 ，智能+技能未来可期

过去对银行专业人员和管理者的管理和赋能多在线下，未来通过行动平台和人才画像系统，对每个岗位上的员工和管理者进行有针对性的数字化过程管理、业务赋能，并全过程数据积淀形成对人才管理决策的精准支持，从而提升管理的深度与效率、员工的专业化能力以及人员风险的预测研判能力。

蓝凌信创OA，助推银行数字化转型建设

顺应银行数字化转型趋势，结合服务众多银行的成功经验，蓝凌推出银行信创数智化协同解决方案，助力银行构建全栈信创办公平台，赋能银行安全办公、管理升级、应用合规，增强自主可控能力。

▲方案规划

▲全生态链适配（仅选取部分展示）

·门户管理：构建总行门户、分支行门户、资产托管门户、信贷中心门户等多组织多角色门户，满足个性化办公需求。

·信创公文：支持国产化流式文件（WPS等）、版式文件（数科OFD等）、电子签章。全流程电子化管理，涵盖15种公文的内部、跨组织间收发、交换，支撑公文高效流转。

·流程管理：梳理、规划业务、人事、财务、行政等相关流程，实现流程申请、审批在线进行，提效流程流转。

·合同管理：支持OCR识别、国产化电子签章等，提供从合同起草、审批到执行、归档、统计等全生命周期服务。

·合规管理：风险管理、内控管理、合规管理、法务管理、审计管理等场景一体化管理，帮助企业强管理、防风险、促发展。

·系统集成：集成柜面、网银、信贷等银行常用业务系统，统一消息、身份认证、门户等，实现系统单点登录，大幅提升员工的工作效率。

蓝凌银行信创数智化协同解决方案已在中国民生银行、长沙银行、贵阳银行、广州银行、重庆银行等众多银行中成功应用。未来，蓝凌将不断深化和完善数智化办公应用，赋能银行数字化转型建设。