CF40发布国内首份智能金融发展报告 同盾科技深度参与研究工作

人工智能所蕴藏的能量和广泛性影响正在深刻地重构全世界从经济、文化、金融、教育到社会管理等方方面。在信息密集、数字密集和场景密集的金融领域，人工智能所带来的改变尤为深刻。智能金融将传统金融业务全面智能化改造，在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面得到全面提升。

12月22日，在中国金融四十人论坛（CF40）举办的第三届金家岭财富管理论坛上，中国金融四十人论坛资深研究员、证监会原主席肖钢在本次论坛上代表课题组发布了《2019中国智能金融发展报告》，这是国内首份系统梳理并探讨我国智能金融发展问题的报告，《报告》梳理了我国智能金融发展现状、应用场景及存在的问题，并结合国际经验提出了我国发展智能金融的政策建议。

《报告》指出，智能金融是指人工智能技术与金融业深度融合的新业态，是用机器替代和超越人类部分经营管理经验与能力的金融模式变革。智能金融是金融科技发展的高级形态，是在数字化基础上的升级与转型，代表着未来发展趋势，已成为金融业的核心竞争力。

此次CF40开展的"智能金融发展报告"项目由肖钢牵头，课题组由来自监管部门及20余家知名金融科技研究机构、科技公司、金融机构的研究骨干组成。同盾科技作为唯一参与报告撰写的智能风控公司，对智能风控核心技术、智能分析决策在金融领域的应用等话题做了深入的分析。

智能风控：对金融生产效率的变革

智能风控是一个基于人工智能技术的综合性系统工程，充分利用生物识别、机器学习、复杂网络、智能语音交互等人工智能技术，与风控业务逻辑、流程等的有机结合，从多维度、多层次分析用户风险特征，对业务申请、授信调查、审查审批、放款审核、贷后监控等环节的风险进行识别防控，快速判断出贷款申请者的风险情况，最终形成一套完整的风控系统。

AI技术在风控领域的应用将极大提高金融机构识别和防控风险的能力和效率，降低金融服务的门槛，帮助解决数字普惠金融发展中面临的问题，促使小微企业、中低收入人群等弱势群体能够享受到公平合理的金融服务。

智能金融的新挑战、新要求

随着金融科技的迅猛发展，数据隐私保护已经成为社会普遍关切。《报告》就人工智能技术发展及与金融业融合的技术，智能金融的应用场景，智能金融发展中的标准体系、治理原则与伦理，金融数据的专有云建设及共享技术，智能金融监管以及国外发展经验等问题展开分析讨论，并提出政策建议。

如何在保护数据隐私的前提下，实现数据的协作协同，破解"数据孤岛"与"数据隐私保护"的两难困境？就此问题，同盾科技在《报告》中重点介绍了一种新的思路——联邦学习。该技术指各机构在不交换数据情况下，完成人工智能算法模型训练。其核心是解决数据孤岛和数据隐私保护的问题，通过建立一个数据"联邦"，让参与各方都获益，推动人工智能技术在金融领域应用。

《报告》认为，联邦学习在智能金融的应用场景十分广泛，并无特别限制。大部分机器学习、深度学习等常见的人工智能算法，经过一定改造，均可适配联邦学习方法。

此外，《报告》就我国发展智能金融提出了三方面共11条建议。其中，在智能金融监管方面，《报告》建议：第一，加强法律法规建设。出台智能金融隐私保护、数据安全、责任主体认定、投资者保护以及道德伦理方面的规范性文件，条件成熟时逐步上升至法律法规；第二，创新监管模式。在监管机构内部可设立专门的部门，建立智能金融监管长效机制。运用监管沙盒等机制有效管理金融创新风险；第三，大力发展监管科技。构建智能金融事前、事中、事后全链条监管模式，开展智能金融风险评级；第四，加强消费者保护。强化金融机构"卖者有责"义务，强化经营者的举证责任。构建知情权、更正权、使用权等个人信息权体系，规范智能金融经营者获取数据的途径和方式等。2020年6月，《报告》将在华盛顿发布英文版。